Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Осаго на авто без ограничений

Осаго на авто без ограничений

Стоимость автогражданского полиса складывается из базовой ставки, которую устанавливают в пределах определенного Центробанком коридора страховые компании, и коэффициентов страховых тарифов. Окончательная цена формируется с учетом корректировок на следующие показатели:

  • мощность авто (КМ);
  • стаж вождения и возраст автомобилиста (КВС);
  • территория использования машины (КТ);
  • срок безаварийной езды водителя (КБМ);
  • количество человек, допущенных к управлению ТС (КО);
  • возможность использования прицепа (КПр);
  • период действия ОСАГО (КП).

Исходя их сведений о водителе и ТС, стоимость любого договора обязательного страхования рассчитывается по следующей формуле:

СТ = БСт*КМ*КВС*КТ*КБМ*КО*КПр*КП,

где СТ – искомая стоимость, БСт – базовая ставка, К – коэффициенты. Это стандартная формула для любой автогражданки.

При оформлении неограниченной страховки два коэффициента – КВС и КО будут иметь постоянный показатель. Коэффициент возраста и стажа будет всегда равен 1,что является наименьшим значением и не влечет за собой удорожания полиса, а коэффициент договора, не предусматривающего ограничение круга лиц – 1,8, что увеличит цену до 80%.

Пример расчета

Применив вышеуказанную формулу можно самостоятельно рассчитать, сколько стоит открытый ОСАГО в той или иной организации.

Например, владелец машины – физическое лицо старше 22 лет, имеющий стаж вождения более 3-х лет. Автомобиль легковой мощностью 130 л. с., класс водителя по безаварийной езде – 3, регион использования Москва. Срок действия договора и период эксплуатации – 1 год, число лиц не ограничено, выбранная компания РЕСО-Гарантия.

Компания РЕСО-Гарантия в 2020 году для расчета цен на обязательное страхование в Москве использует максимальный базовый тариф – 4 118 руб. Принимая во внимание исходные данные, можно определить величину коэффициентов по таблицам из Указания Центробанка №3384-У и рассчитать стоимость ОСАГО:

БСт(4 118)*КМ(1,4)*КВС(1)*КТ(2)*КБМ(1)*КО(1,8)*Кпр(1)*КП(1) = 20 755.

Для данного водителя при использовании автомобиля с указанными параметрами цена открытого ОСАГО в компании РЕСО-Гарантия составит 20 755 рублей.

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО указываются законодательством РФ. Поэтому цена страховки не зависит от страховщика, региона и других условий.

На стоимость неограниченной страховки оказывает влияние коэффициент, что зависит от данных о количестве людей, что допущены к управлению автомобильным средством.

Коэффициент открытого полиса без ограничений в 2020 году составляет 1,8, а на ограниченную страховку он равен 1.

Это еще одно отличие между полисом с ограничениями и без. Таким образом, можно определить насколько дороже ОСАГО без ограничений, ведь его цена возрастает на 80 %.

На конечную стоимость данной страховки влияет множество факторов:

  • период управления автомобилем;
  • мощность транспортного средства;
  • цели использования;
  • использование прицепа;
  • количество лиц;
  • стаж и возраст водителя;
  • КБМ.

Стоимость полиса ОСАГО без ограничения количества водителей хоть и будет выше, но основная сумма формируется в зависимости от других факторов.

Цена ОСАГО без ограничений рассчитывается так же, как и с ограничениями, за исключением двух коэффициентов — количества допущенных к управлению людей и КБМ, что учитывается по собственнику, а не по водителю.

Просчитать стоимость ОСАГО можно при помощи интернета на портале РСА — http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Чтобы узнать, сколько будет стоить неограниченная страховка, следует базовый тариф умножить на 1,8, а также на коэффициент водительского стажа и возраста собственника автомобильного средства.

Примерная стоимость открытой страховки ОСАГО на легковой автомобиль в 2020 году составляет около 8000 рублей.

Возможны небольшие поправки в зависимости от региона регистрации, водителя и величины коэффициентов, которые применяются для расчетов.

Цены могут немного отличаться в разных страховщиков. К примеру, если период использования составляет от 10 месяцев и больше авто мощностью от 101 до 120 л.с, при стаже безаварийности от 10 лет, цена на ОСАГО без ограничений составит в следующих страховых компаниях:

  1. РЕСО Гарантия — 7400 рублей.
  2. Ингосстрах — 8150 рублей.
  3. ВСК Страховой дом — 7900 рублей.
  4. Альфа Страхование — 8894 рублей.
  5. Росгосстрах — 8565 рублей.

Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду.

КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей.

При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение. При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части.

Подробнее о КБМ и как его рассчитать по ОСАГО.

О стоимости зеленой карты на автомобиль читайте ЗДЕСЬ.

Ознакомиться с новой редакцией Закона об ОАСГО можно в этой статье://auto/osago/poslednejj-redakciya.html

Подводя итог, можно сказать о неограниченной страховке следующее:

  • она удобна для семей, в которых машину водят несколько человек;
  • она незаменима для компаний, активно использующих автотранспорт;
  • в большинстве случаев дороже ограниченной страховки;
  • удобна в экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю;
  • при желании вид страховки можно изменить, не дожидаясь окончания срока действия полиса.

63 комментария

    • Что то какие то бредовые доводы гайцы приводят. если в п.3 бланка ОСАГО стоит галочка напротив «неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС» и все поля с водителями перечеркнуты, тогда страховка «неограниченная» + можно проверить по уплаченной страховой премии.

      Все бланки ОСАГО сейчас, насколько мне известно, должны печататься на принтере (раньше можно было выписывать от руки), соответственно иногда поля чуть съезжают, если бланк вставить криво или неумело. К страхователю никаких вопросов быть не должно — это уже «спасибо» тому кто выписывал полис (в Страховой), Но в любом случае если полис ОСАГО выписан по правилам и в СК, к вам никаких вопросов не должно быть.

      так что за самодеятельность и излишние необоснованые претензии в ваш адрес, хорошо было бы жалобу на инспектора накатать. что бы завязывал к честным людям придираться)

  • Скажу честно, полис ОСАГО без ограничений гораздо удобнее, потому что ситуации бывают разные и подчас абсолютно неожиданные… Но в этом случае, вам конечно придется несколько переплатить за полис, и, к тому же, все-таки, когда вы знаете, что к управлению вашим авто допущен лишь определенный вами узкий круг лиц, как-то на душе несколько спокойнее… Поэтому, тут конечно, личный выбор каждого… Я все же предпочитаю полис без ограничений, переплата не критичная, а комфорта гораздо больше!

  • Оформление ОСАГО без ограничений — это всегда палка о двух концах… С одной стороны, да, это удобно, и за руль ты можешь посадить кого угодно, потому что мало ли какие случаи бывают, когда ты сам за руль сесть не можешь… и тут тебе не надо смотреть в полис — а внесен ли этот конкретный человек в страховку или нет? Но, с другой стороны, ограниченный круг лиц, допущенных к вождению, это и ваша безопасность, так как уже не всякий сможет сесть за руль вашей машины, даже с вашим полисом ОСАГО, потому что первый же инспектор ГАИ выявит, что он управляет автомобилем незаконно… это же убережет ваше авто от угона… вернее, не убережет, а поможет довольно быстро найти угонщика… Есть и третья сторона — полис с ограничениями обходится значительно дешевле неограниченного… Так что нюансов много, и их каждый для себя должен решать сам…

    • Все правильно сделали, если вы не работаете на данном авто в такси, данная запись в полисе делается обязательно.

      Иначе совсем другие тарифы были бы, и стоимость полиса выросла, причем существенно.

      Собственником авто может быть любой человек, даже без прав. Другой вопрос, что ездить на нем без прав нельзя)

    • Нет, вписывать в страховку никого не нужно, на то она и неограниченная, что бы автомобилем мог управлять абсолютно любой водитель.

      Единственное что советую вам оформить доверенность на право управления ТС, несмотря на то что больше по закону она не требуется, все равно это поможет избежать лишних трений с особо навязчивыми инспекторами.

      Ну и СРТС с бланком ОСАГО не забывайте с собой возить =)

    • Если в момент ДТП у вас был на руках действующий полис ОСАГО с неограниченым количество водителей, допущенных к управлению ТС. и даже при условии что виновником были вы, страховая не может требовать от вас регресса (разумеется если вы не были в состоянии опьянения, тогда все возможно)

      в любом случае, слишком мало информации что бы делать однозначные выводы, но скорее всего требование с вас выплаты за ремонт пострадавшего автомобиля — неправомерно!

  • Здравствуйте! Несколько лет страховал авто только на себя, накопил КБМ 0.7. В прошлом году брат получил права, и было решено застраховать «без ограничений», стоимость выходила примерно одинаковая, как если вписать его в полис. В Росгосстрахе оформили ОСАГО без учета КБМ ( обманули ?) Сейчас страховка закончилась, я проверяю свой КБМ, он обнулился и равен 1. Выходит, меня не верно застраховали? Если я собственник авто, при страховке «без ограничений» должен был применяться мой КБМ 0.7 ? Сейчас этот договор закончился, нужно делать новый. Как исправить ошибку, восстановить свой КБМ? Заранее спасибо.

    • Каким образом?

      если страховка без ограничений, то там все поля с водителями перечеркнуты, соответственно для внесений изменений нужно переделывать полис и пересчитывать стоимость ОСАГО на оставшееся время действия полиса, а так же подавать заявление на возврат разницы страховой премии. Сам же полис становится с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению.

      Так что отвечая на ваш вопрос, да, полис действителен в такой ситуации, но по нему могут ездить только вписанные водители.

      Но в реальность такой ситуации слабо верится, так как слишком хлопотно изменять условия договора и оформлять возврат премии, да и к тому же из за копеек возиться, больше времени потерять.

    • Ох уж эти самодурства в региональный отделениях страховых. уже не знают как изголиться, лиж бы лишнюю копеечку с клиента вытянуть… или как в вашем случае — отказать. (как я понимаю в данном отделении проблема с убытками, таким образом ставят заград барьеры на новых клиентов из высокорисковых групп)

      В любом случае, при оформлении «безлимитного осаго» данные на водителей предоставлять НЕ НАДО, это ж бред, на то страховка и неограниченная, что бы была возможность передать управление ТС любому лицу.

      так что действия страховых НЕЗАКОННЫ, и они обязаны застраховать вас, по закону. (точных ссылок сейчас не дам, но насколько помню, если СК занимается ОСАГО, то она обязана застраховать обратившегося к ней клиента (если разумеется у него все впорядке с документами)

      Попросите их написать вам отказ, и мотивировать свои действия в бумажном виде. (шансов мало, скорее всего они тупо проигнорируют вас). Дальше пишите жалобу в РСА на конкретно ваше подразделение СК, и объясните что к чему.

      Все жалобы подаются на сайте РСА, не пожалейте немного времени, надо наводить порядок в регионах со страхованием!)

  • Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений? Вы ответили, что учитывается в любом случае. Но в РОСГОССТРАХЕ, мне отказали, объяснив, что я являюсь хозяином а/м, и в ОСАГО мои в/у не вписаны. Получается вы обманываете, утверждая что страховка без ограничений выгодна. Оказывается в будущем очень много теряем, даже если сегодня нет стажа 3 года и возраст менее 22 лет. НЕ СТРАХУЙТЕСЬ БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЯ,,,,

Добавить комментарий Отменить ответ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *